伴隨全球經濟增長放緩、利率市場化等宏觀因素變化，銀行業的黃金十年已然過去，行業競爭悄然進入 “下半場”。面對挑戰，國內外領先銀行以各類自動化工具、人工智能技術為手段，把企業流程優化、工作效率提升、質量提高、規避風險、降低成本等作為主要目標，創造企業更加敏捷、靈活的運營管理模式。通過流程持續優化，中后臺效率提升，金融機構不但能夠降低成本，更是提升客戶體驗，創造新業務模式，實現收入可持續增長的必由之路。
數字化時代，流程機器人、自然語言理解、機器學習、計算機視覺、知識圖譜等文本智能處理技術正在成為金融機構數字化轉型的重要技術手段和工具。
達觀數據致力于上述數字化工具的探索和研發，并結合服務銀行業沉淀的豐富經驗，打造智慧信貸、智能推薦、智能審單、金融知識庫、智慧運營等人工智能創新解決方案。
智慧信貸解決方案面向企業信貸全流程，針對貸前客戶資料電子化采集費時費力、貸中業務審查缺少智能輔助、貸后管理無法及時跟蹤和預警等問題和挑戰。達觀數據以RPA、NLP等前沿技術為核心，并應用于客戶準入、客戶評級、授信審批、貸后監控、風險預警等業務領域，賦能信貸全生命周期數字化升級。
（以RPA、NLP等前沿技術，賦能信貸全生命周期數字化升級）
??外部征信一鍵查詢：自動登錄法院、工商、稅務、海關、裁判文書等20多個征信相關系統網站，匯總查詢結果信息，并截圖保存生成查詢報告；
?? 財務報表解析與校驗：支持企業新、舊會計準則口徑，三大報表（資產負債表、利潤表和現金流量表）會計科目的智能解析，并輔助幾十項表內、表間勾稽關系校驗；
???授信材料要素審核：針對企業授信審批過程中的相關材料，例如，貿易合同（買方、賣方、金額、開戶銀行、賬號、付款條件等），保函（申請人、受益人、合同編號等），公司章程（股東、權利機構、決議流程等）所涉及的關鍵審查要素抽取和一致性審核；
?? 審批意見書解析：從長篇幅的審批意見書中提取出需要貸后管理執行與關注的內容，并下發給分、支行的客戶經理執行。
在國際信用證業務中，存在著大量資料審核工作，涉及信用證、發票、匯票、箱單、提單等多種票據種類，信息繁多，并且審核規則復雜、復雜度高，人工審核效率低下且容易出錯。達觀數據研發的集RPA+OCR+NLP+KG于一體的國際業務智能審單機器人，具備國際業務相關單據的智能解析、智能審核、智能登記等核心功能，驅動信用證業務審核創新和服務能力提升。主要功能包括：
???智能解析：對信用證、發票、匯票、箱單、提單、保單等各類非標準單證進行結構化提取，讓信息從存在到高效可用；
?? 智能審核：實現信用證開證審核，以及出口寄單、進口到單等關鍵業務環節單內、單單、單證等要素的一致性審核，提升審核效率，降低審查風險；???智能登記：通過RPA實現與國際結算系統的自動交互，完成結構化單證數據的自動采集，提升數據采集效率與準確性。
（以文本智能處理技術驅動國際單據審核和服務能力提升）
銀行業信用卡中心、數字銀行部等部門牽頭負責的手機銀行業務、信用卡業務越來越多，基于移動APP觸達個人用戶，面臨著用戶停留時長短，APP淪為低頻工具，金融產品轉化難等挑戰，亟需強大的系統和運營支持，從而提供以客戶為中心，涵蓋獲客、促活、留存、變現等全生命周期的金融服務。依托前沿自然語言處理技術，達觀智能推薦系統幫助企業構建個性化推薦、相關推薦、熱門推薦和用戶畫像能力，有效滿足金融機構線上運營的精細化需求。主要功能包括：
?? 資訊信息集成：已簽約30+媒體公司，覆蓋金融（理財、報銷、貴金屬、信用卡、貸款）、房地產、生活、教育、本地、娛樂、科技、體育、電商等不同領域，可以按需提供300-400篇/天的高質量資訊信息；
?? 用戶畫像：包含用戶數據對接、展示、編輯、統計等功能，并支持多維度的用戶畫像分析，例如單一用戶分析、圈選用戶分析、全體用戶分析、標簽配置分析等，以滿足千人千面的個性化服務需要；?? 推薦策略配置：首創業界“召回+排序+后處理”三段式推薦流程，根據業務場景和規則對各個流程進行推薦策略配置，最大化提升企業對推薦系統的自主操作性，涵蓋個性化推薦、相關推薦、熱門推薦、地域推薦、搜索推薦等多種推薦功能；
?? 運營方案管理：支持內容置頂展示配置、內容固定展示配置、封禁配置、標題相似過濾配置、推薦結果多樣性配置、推薦結果去重配置、推薦結果打散配置、推薦內容比例控制配置等多種運營方案，方便企業高效自主管理。
（構建強大的智能推薦系統，提供精細化的線上運營支持）
為滿足規范經營需要，銀行業存在著大量制度文件，涉及資產管理、投資交易、風險管理、合規審計、運營管理、客服輔助等各個業務領域，而在制度的制訂、培訓、應用過程中，存在著以下痛點：制度關聯易遺漏不能全覆蓋，關聯制度知識點投入大；制度培訓資料，耗時耗力，對個人日常積累要求較高；制度繁多容易存在沖突，特別是與監管發文沖突，存在合規風險。為此，達觀數據集成自然語言處理、光學字符識別、知識圖譜等人工智能技術，創新打造智能知識庫平臺，沉淀行業專業知識，幫助金融機構降低培訓成本投入，提升內控管理水平和提高業務辦理專業化水平。主要應用包括：
???智能檢索：深度理解用戶搜索意圖，毫秒級響應檢索結果，通過圖譜方式可視化顯示關聯制度之間關系（依賴、廢止、相關等）；
???制度審計：系統自動完成審計發現，包括疑似抄襲、疑似缺失、疑似范圍、合規沖突、數值等不一致等問題，并且支持制度間審計發現的依據的定位和對比；?? 智能問答：結合行業專家經驗，實現基于知識庫的智能問答，例如，企業開戶需要提供什么材料？系統自動提示：法定代表人身份證原件及復印件、經辦人身份證原件及復印件；公章、財務章、法人章；營業執照正本原件，以及公司章程等公司相關資料；租賃合同等銀行要求提供的其他資料。
針對銀行金融機構中后臺存在著大量重復繁瑣的人工作業任務，存在著以下問題和挑戰，一是交互系統多，除了銀行內部核心系統、柜面系統，還包括人行賬管系統和機構信用代碼系統，以及企業工商信息、征信查詢等三方外部網站；二是審核難度大，信息核驗方式復雜，且需截圖留痕，工作繁瑣且易出現紕漏；三是客戶體驗不佳，業務量大、流程長、效率低，且存在流程往返交互，導致客戶等待時間久，用戶體驗亟待提升。為此，達觀數據綜合采用RPA、OCR、NLP等自動化技術，打造智慧運營機器人產品系列，包括賬管機器人、財稅機器人、對賬機器人、運維機器人、信用卡機器人等，并應用于企業開戶審查、發票驗真報銷、同業流水對賬、設備運維監控、信用卡業務等業務領域，并給企業帶來多元化的價值創造。主要產品包括：
?? 賬管機器人：具有開戶綜合審查、人行集中報備、企業賬戶年檢、基本戶唯一性校驗、久懸賬戶核查、開戶信息查詢打印等業務功能，實現企業開戶服務優化與風險防控的雙重目標。
?? 財稅機器人：已應用至發票識別、發票驗真、費用分攤、所得稅代繳、采購合同比對、報銷系統錄入等多個業務場景，實現業務報銷和稅務申報自動化，提升智慧財稅水平。?? 對賬機器人：具有企業網銀流水、回單、余額數據下載，內外網數據交互，SAP、用友等系統流水下載，流水逐條比對，余額調節表編制等業務功能，同時集成外部USB Hub硬件設備，無需插拔Ukey，即可實現資金流水明細賬比對，滿足內部審計合規要求。
?? 運維機器人：可以自動巡檢并采集硬件設備CPU使用率、存儲空間等運行參數，判斷交易網頁能否正常登錄，若檢測異常，則發送告警通知并記入安全報告，實現硬件設備和信息系統全天候運維和保障，滿足IT審計的數據需求。
?? 信用卡機器人：已應用至個人發卡征信查詢、高端客戶額度批量調整、人行數字評分查詢、人行報告批量查詢、信用卡加辦審批、客戶注銷挽留等多個業務場景，助力信用卡業務運營效率提升和業務拓展。
（達觀智慧運營機器人創造多維度價值）
達觀數據現已服務中國銀聯、中國銀行、中國工商銀行、中國建設銀行、交通銀行、興業銀行、浦發銀行、招商銀行、渣打銀行、中原銀行、長沙銀行等眾多知名金融機構。達觀以技術領先的數字化工具為抓手、五大創新解決方案為載體，在銀行業積累了豐富的項目落地經驗，持續賦能金融客戶深層次的數字化轉型實踐。
